前两天跟几个常一起聊理财的朋友喝茶唠嗑，有个刚接触基金没多久的大姐问我，“帮主，你都做20年财经记者了，还专做中长线投资，是不是每年都能稳稳拿到百分之二三十的收益啊？”我当时就笑着摆手，其实这问题不光她好奇，好多刚入理财门的朋友都有这想法——总觉得理财就得奔着“多赚钱”去，收益目标定得越高越好，不然好像白折腾。但说实话，我跑了20年财经线，见过太多因为收益目标定得不对，最后要么慌慌张张割肉，要么死扛着被套的投资者，今天就跟大伙儿好好聊聊，普通人理财，到底该怎么把收益目标定明白。
首先得说个常见的误区，好多人定收益目标就爱“跟风”。比如前两年新能源基金火的时候，听人说买了一年赚了40%，自己也立马把目标定成40%，转头就重仓杀进去；后来消费基金回暖，又跟着把目标改成“半年赚20%”。可你想啊，别人能赚那么多，可能是刚好踩对了行情风口，也可能人家手里的资金能放三五年、扛得住波动，可咱们自己的情况未必一样。我之前采访过一位老股民，他年轻的时候就跟风把收益目标定得老高，结果遇到市场回调，手里的股票跌了快30%，心里慌得不行，赶紧割肉离场，不光没赚到钱，还亏了不少本金。所以定收益目标，第一步就得抛开“别人赚多少我也赚多少”的想法，先琢磨自己的情况。
展开剩余64%那该从哪些地方琢磨呢？先说说风险承受能力，这就跟咱们平时买衣服似的，得合身。比如你手里的钱是给孩子攒的教育金，两三年后就得用，那你肯定受不了本金大幅波动，这种时候收益目标就不能定太高，能跑赢通胀，每年赚个3%到5%就挺合适，重点是稳；但要是你手里有笔闲钱，十年八年都用不上，也能接受短期涨跌，那可以把目标稍微提一提，比如参考一下市场长期的平均收益，再结合自己的投资能力来定。我自己做中长线，手里的闲钱都是放五年以上的，所以我的收益目标就不会盯着短期，而是看三到五年的平均收益，只要整体能达到8%到10%，我就觉得挺满意，毕竟中长线讲究的是细水长流，不是一口吃成个胖子。
再说说资金的“使用时间”，这也特别关键。我之前有个同事，刚开始理财的时候，把准备用来换房的钱投了股票型基金，还定了“一年赚20%”的目标，结果刚投进去没俩月，市场就开始调整，他的基金亏了10%左右，这时候开发商催着交首付，他没办法，只能忍痛割肉，不仅没达到目标，还亏了钱，换房计划也推迟了。所以定收益目标之前，先想清楚这笔钱你打算放多久，要是短期一两年内就要用，别想着高收益，先保证本金安全；要是能放个五年以上，再考虑那些长期收益稍微高一点的产品，目标也能更从容些。
还有个小技巧，定收益目标别脱离市场实际。好多人总盯着那些“爆款”产品的收益当标杆，比如某只基金某年赚了50%，某只股票半年翻倍，就觉得自己的目标也得这么高。但你要知道，那些都是特殊行情下的“特例”，不是市场常态。我做财经记者的时候，特意统计过A股过去二十年的情况，要是把时间拉长，股票市场的长期平均年化收益大概在8%到10%，偏股型基金的平均年化收益也差不多是这个范围。所以咱们普通人定目标，不妨以这个长期平均水平为参考，再根据自己的情况调整。比如你刚开始理财，不太懂怎么选产品，那就把目标定得比平均水平稍低一点，比如5%到7%，等慢慢熟悉了，再一点点优化；要是你已经有几年投资经验，能选到靠谱的产品，那朝着平均水平去努力就行，不用非得追求“超额收益”。
最后也得说，收益目标不是定下来就一成不变的，得跟着情况调整。比如某一年市场特别好，可能你提前就达到了全年的目标，那剩下的时间就可以稍微保守点，别再追着高收益跑；要是某一年市场行情差，没达到目标也别着急，中长线投资看的是整体，一两年的波动不算啥。我自己就经历过好几次市场低谷，有一年手里的基金全年只赚了2%，远低于我的预期，但我没慌，继续拿着，后来过了两年，行情回暖，那只基金不仅补回了之前的“差距”，还多赚了不少。
其实说到底，理财里的收益目标，不是“定多高”的问题，而是“定多合适”的问题。咱们普通人理财，不是要跟谁比收益，而是要通过合理的目标，让自己的钱稳步增值，既能满足生活需求，又不用因为涨跌慌了神。我跑了20年财经线，做了这么多年中长线投资，越来越觉得，靠谱的收益目标，才是理财路上最稳的“压舱石”，你说是不是这个理儿？收起
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